Se si tratta di comprare casa, i siciliani sono penalizzati: rispetto alla media nazionale del 4,1 per cento, per pagare le rate dei mutui le famiglie italiane che vivono in Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise e Puglia dovranno sostenere medie di interessi del 4,18 per cento e quelle che risiedono in Sardegna e Sicilia del 4,23 per cento. Nelle regioni settentrionali, le condizioni di accesso al credito per acquistare immobili sono invece più favorevoli rispetto al resto del Paese: 4,09 per cento nel Nord Ovest (Liguria, Lombardia, Piemonte e Valle d’Aosta) e 3,99 per cento nel Nord Est (Emilia Romagna, Friuli Venezia Giulia, Trentino Alto Adige e Veneto). Nel Centro (Lazio, Marche, Toscana e Umbria) ci sono stati gli aumenti più significativi negli ultimi due anni con uno spread di 251 punti. Sono alcune delle differenze territoriali emerse da uno studio della Federazione autonoma bancari italiani (Fabi). I tassi di interesse sono mediamente più alti nel Mezzogiorno e nelle Isole. Comprare casa col mutuo costa meno al Nord.
Fattori di rischio e costo del denaro più elevato
I tassi praticati dalle banche sono infatti più ‘salati‘ per le famiglie italiane che vivono
nel Sud. Queste pagano rate mediamente più alte rispetto a chi abita nel resto d’Italia.
La penalizzazione è legata anche ad alcuni fattori di rischio, maggiori in alcuni territori, che si aggiunge a quella che sta colpendo indiscriminatamente tutti gli italiani, costretti a far fronte, negli ultimi 12 mesi, a un costo del denaro che è stato portato, con nove rialzi, dallo zero al 4,25 per cento e ad aumenti vertiginosi delle rate dei mutui. Rispetto alle condizioni di finanziamento esistenti a fine 2021, le famiglie più penalizzate dai ritocchi sui tassi, sono concentrate nelle aree del Paese meridionali e centrali (Lazio, Marche, Toscana e Umbria) dove i tassi hanno subìto incrementi più ampi: la variazione più rilevante, fra il 2021 e il 2023, si è registrata nelle regioni del Centro con uno spread di 251 punti e gli interessi arrivati al 4,16 per cento medio. Nelle Isole la variazione è stata di 248 punti e al Sud di 247, per effetto della politica monetaria della Banca centrale europea.
Comprare casa: Sud favorito solo per mutui intermedi
Che si tratti quindi di comprare casa con un nuovo mutuo o di pagare le rate del mutuo già attivo a tasso variabile, i siciliano sono penalizzati. Il quadro dei tassi mostra alcune differenze, rispetto alle medie, se si analizzano le condizioni praticate dalle banche sulla base della dimensione del finanziamento. Per quanto riguarda la categoria di mutui di importo fino a 125mila euro, i livelli più alti di tassi si riferiscono ai prestiti alle famiglie che risiedono nelle Isole e nelle aree del Nord Est, dove il costo di un mutuo per abitazione ha raggiunto rispettivamente il 4,56 per cento e il 4,51 per cento. In questa fascia la media nazionale è del 4,47 per cento. Per la categoria di importo intermedio, compresa tra i 125mila e i 250mila euro, i tassi hanno toccato la punta del 4,19 per cento nelle zone isolane del Paese, nel Sud e nel Centro del 4,15 per cento, contro un livello del 4,09 per cento nazionale.
Tasso Bce al 4,25 per cento, shock finanziario
Già provate da inflazione e rincari delle bollette, le famiglie italiane devono fare i conti con una nuova stangata che si è abbattuta sulle loro tasche: il costo del denaro portato giovedì 27 luglio al 4,25 per cento dalla Banca centrale europea. L’analisi dei tassi per classe dimensionale dei mutui ipotecari rispetto a fine 2021 e 2022 mostra un quadro
drammatico, quasi comparabile a uno shock finanziario per gli italiani con mutui a tasso variabile o per quelle persone che intendono ancora acquistare casa. Nel corso di 12 mesi, infatti, la strategia di raffreddamento dell’inflazione da parte della Bce ha surriscaldato il portafoglio delle famiglie italiane indebitate. Per tutte le categorie di importo dei mutui per acquisto di abitazioni, la rincorsa dei prezzi ha seguito l’andamento dei tassi della Bce. Tutti i clienti hanno subìto una crescita in media di 240 punti base, con tassi che hanno avuto una crescita esponenziale e che superano il 4,5 per cento in alcune aree del Paese.
Sul mercato, i tassi superiori al sei per cento
Nel mese di marzo 2023, per i mutui fino a 125 mila euro il tasso medio sul totale dei prestiti è salito in Italia al 4,47 per cento, al 4,09 per cento per la classe di mutui fino a
250 mila euro e, infine, al 3,74 per cento per importi superiori a 250 mila euro. “Peccato che le stesse famiglie italiane – dice Fabi – a fine 2021, pagavano in media un tasso compreso tra l’1,49 per cento dei prestiti superiori a 250 mila euro, dell’1,71 per cento per quelli di importo compreso fra 125 mila e 250 mila euro e l’1,87 per cento per i mutui di importo più contenuto”. Si tratta di dati medi, aggiornati a marzo scorso, quando il costo del denaro era ancora al 3,5 per cento: gli ulteriori 0,75 punti ‘aggiunti’ nei mesi successivi comporteranno gioco-forza nuovi incrementi degli interessi applicati ai mutui su tutto il territorio nazionale, rendendo ancora più grave la fotografia scattata. Sul mercato, oggi, i tassi dei mutui hanno già ampiamente superato, in alcuni casi, la soglia del sei per cento.
